PKV paga realmente por estes medicamentos e receitas médicas

O contrato de seguro determina a cobertura dos medicamentos

Quando se faz um seguro de saúde privado, muitos medicamentos estão cobertos, mas não todos. Uma análise das condições de seguro mostra quais são os custos cobertos em pormenor. O reembolso dos custos é claramente regulado pelas condições do modelo (MB/KK 2009, §4, par. 2 e 3).

Como com seguro de saúde obrigatório Também são abrangidos os medicamentos que são prescritos por médicos (incluindo dentistas) e podem ser obtidos em farmácias. Algumas tarifas incluem também a cobertura para receitas médicas de profissionais não médicos. O Custos dos seguros de saúde privados para tal, contudo, podem diferir significativamente das tarifas normais e são mais caras devido ao maior alcance dos benefícios.

Os segurados devem verificar minuciosamente o seu OKV, porque nem todos os medicamentos e serviços estão sempre cobertos.

Preste atenção às letras pequenas

Um olhar sobre as condições do modelo é também interessante quando se trata da cobertura dos serviços médicos convencionais. Por exemplo, MB/KK 2009, § 4, par. 6 declara o seguinte:

A seguradora paga na medida contratual os métodos de exame ou tratamento e os medicamentos que são predominantemente reconhecidos pela medicina ortodoxa. Além disso, a seguradora pagará por métodos e medicamentos que provaram ser igualmente promissores na prática ou que são utilizados porque não estão disponíveis métodos médicos convencionais ou medicamentos; contudo, a seguradora pode reduzir os seus benefícios ao montante que teria sido incorrido se tivessem sido utilizados métodos médicos convencionais ou medicamentos.

Se os segurados desejarem ter os custos de métodos de tratamento alternativos cobertos para um processo de cura mais bem sucedido, isto deve normalmente ser incluído numa tarifa suplementar.

Para pessoas com seguro de saúde obrigatório, a cobertura de curas alternativas, tais como Por exemplo, homeopatia em breve será uma coisa do passado. Isto deve-se a uma mudança do KV Bremen, que recentemente decidiu retirar os serviços homeopáticos do catálogo de cobertura. A consequência: no futuro, as pessoas com seguro de saúde obrigatório teriam de se ocupar elas próprias da sua cobertura de seguro com um módulo tarifário adicional.

Os refinamentos tarifários fazem a diferença na cobertura dos custos

A experiência mostra que as tarifas dos seguros de saúde privados baratos funcionam principalmente com cláusulas genéricas. Na prática, isto significa para os segurados: os custos de um medicamento são cobertos a 100%, por exemplo, se for um produto chamado imitador que reproduz o princípio activo original. Cobertura de um medicamento não genérico (por exemplo Ibuprofen Genéricoson 600 mg forte comprimidos revestidos por película) é normalmente coberto apenas numa base proporcional, por exemplo 75%.

É assim que funciona o reembolso de medicamentos em seguros de saúde privados

Ao contrário do seguro de saúde obrigatório, os segurados com seguro privado devem pagar primeiro adiantado. Isto significa pagar a receita ou preparação na farmácia. No curso seguinte, os segurados privados podem ter as suas despesas reembolsadas mediante a apresentação dos recibos. A prescrição original e o diagnóstico do médico são particularmente importantes. Este último é normalmente anotado na receita ou na conta do médico.

O diagnóstico é portanto essencial, uma vez que a companhia de seguros de saúde privada verifica se o medicamento teve realmente de ser prescrito para aliviar a condição diagnosticada. Só então os custos serão cobertos.

Se pacientes com seguro privado tiverem sido diagnosticados com uma condição crónica que requer medicação permanente, a experiência tem demonstrado que uma apresentação única do diagnóstico é suficiente, uma vez que esta é doravante armazenada nos registos da companhia de seguros de saúde e a assunção dos custos da medicação é assim simplificada.

Absorção de custos sem a visita de um médico - isso é possível?

Na Alemanha existe um Medicamentos é obrigatório para as farmácias. Há algumas preparações que só estão disponíveis com uma receita médica. Além disso, as preparações são vendidas em farmácias que não estão sujeitas a receita médica. O seguro de saúde privado também cobre estes custos?

Mais uma vez, um olhar sobre as condições de seguro ajuda a responder a esta pergunta. As preparações que são adquiridas sem receita médica não são normalmente cobertas por um seguro de saúde privado. Nenhuma preparação ou tratamento será coberto sem a indicação de um médico.

Frio comum: O seguro de saúde privado cobre os custos?

Desde há alguns anos, os seguros de saúde pública têm colocado certos preparativos na sua lista para a cobertura. Por exemplo, os médicos já não estão autorizados a receitar certas preparações para dores de cabeça ou constipações.

As seguradoras de saúde privadas são muito mais acomodatícias nesta questão. Assim que um médico prescreve uma preparação (também para constipações), os custos são reembolsáveis em função dos detalhes das condições tarifárias.

Nem todas as seguradoras de saúde privadas têm um coração para os segurados e a assunção de custos. Por exemplo, muitas vezes apenas os medicamentos genéricos são cobertos a 100%.

Encomenda de medicamentos na Internet: O que é que o seguro de saúde privado cobre?

As farmácias online estão também a tornar-se cada vez mais populares na Alemanha e na Áustria. Muitos segurados aproveitam a oportunidade de poupar dinheiro e submetem as suas receitas à farmácia online. O seguro de saúde privado também cobre os custos para tal?

Desde que seja uma farmácia oficialmente licenciada, os custos de preparação da receita médica são também cobertos por um seguro de saúde privado. Entretanto, existem mesmo tarifas individuais onde são criados incentivos à poupança. Se os segurados decidirem utilizar as ofertas frequentemente mais baratas das farmácias em linha, existe, por exemplo, um reembolso mais elevado dos montantes de co-pagamento.

Pagamento antecipado de medicamentos: Os segurados privados têm sempre de escavar primeiro os seus bolsos?

Este é outro preconceito persistente: os segurados privados devem primeiro pagar todos os custos dos seus medicamentos e tratamentos, e a companhia de seguros de saúde só paga mais tarde. Na realidade, o quadro é diferente na prática. Quando o seguro de saúde privado paga depende da tarifa do seguro e das suas disposições.

É possível, por exemplo, criar uma conta de cliente na farmácia em que confia e acordar uma factura mensal com um prazo de pagamento. Na prática, isto é utilizado principalmente para medicação a longo prazo. Aqueles que recebem a factura da sua farmácia com um prazo de pagamento de 14 dias, por exemplo, podem apresentá-la imediatamente ao seu fornecedor de seguros de saúde. Na maioria dos casos, os prestadores de seguros privados reagem rapidamente e transferem o montante a ser coberto. Isto é um alívio para os pacientes porque não têm de pagar adiantado.