El PKV paga realmente estos medicamentos y recetas

Un primer plano de una mujer con bata de hospital sosteniendo un estetoscopio.

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En Alemania, más de 8,7 millones de personas están aseguradas de forma privada; en Austria son unos 3,3 millones (han contratado un seguro a través de un proveedor privado además de su seguro médico habitual). Especialmente en Alemania, existe un prejuicio común: si estoy asegurado de forma privada, mi compañía de seguros médicos cubrirá todos los costes de los medicamentos, las recetas y los tratamientos. Pero esto no es del todo cierto, porque hay diferencias significativas según la tarifa y la compañía de seguros.

El contrato de seguro determina la cobertura de los medicamentos

Cuando se contrata un seguro médico privado, muchos medicamentos están cubiertos, pero no todos. Un vistazo a las condiciones del seguro muestra qué costes están cubiertos en detalle. El reembolso de los costes está claramente regulado por las condiciones del modelo (MB/KK 2009, §4, párrafos 2 y 3).

Como con seguro médico obligatorio Además, están cubiertos los medicamentos prescritos por los médicos (incluidos los dentistas) y que pueden obtenerse en las farmacias. Algunas tarifas también incluyen la cobertura de las recetas de los médicos no especializados. El Seguro médico privado Costes para ello, pueden diferir significativamente de las tarifas estándar y son más caras debido al mayor alcance de las prestaciones.

Un primer plano de una mujer con bata de hospital sosteniendo un estetoscopio.

/ voltamax

Los asegurados deben comprobar a fondo su OKV, porque no siempre están cubiertos todos los medicamentos y servicios.

Preste atención a la letra pequeña

Un vistazo a las condiciones del modelo también es interesante cuando se trata de la cobertura de los servicios médicos convencionales. Por ejemplo, MB/KK 2009, § 4, párr. 6 dice lo siguiente

El asegurador paga en la medida contratada los métodos de examen o tratamiento y los medicamentos reconocidos mayoritariamente por la medicina ortodoxa. Además, el asegurador pagará los métodos y medicamentos que hayan demostrado ser igualmente prometedores en la práctica o que se utilicen porque no se disponga de métodos o medicamentos médicos convencionales; sin embargo, el asegurador puede reducir sus prestaciones al importe que se habría producido si se hubieran utilizado métodos o medicamentos médicos convencionales.

Si los asegurados desean que se cubran los costes de métodos de tratamiento alternativos para un proceso de curación más exitoso, esto debe incluirse normalmente en una tarifa complementaria.

Para las personas que tienen un seguro médico obligatorio, la cobertura de las curas alternativas como Por ejemplo, la homeopatía pronto será cosa del pasado. Esto se debe a una medida de la KV Bremen, que recientemente ha decidido eliminar los servicios homeopáticos del catálogo de cobertura. La consecuencia: en el futuro, las personas con seguro médico obligatorio tendrían que ocuparse ellas mismas de la cobertura de su seguro con un módulo tarifario adicional.

Las mejoras tarifarias marcan la diferencia en la cobertura de costes

La experiencia demuestra que las tarifas de los seguros de salud privados baratos funcionan principalmente con cláusulas genéricas. En la práctica, esto significa para los asegurados: los costes de un medicamento están cubiertos al 100 %, por ejemplo, si se trata de un producto denominado imitación que reproduce el principio activo original. Cobertura de un medicamento no genérico (por ejemplo Ibuprofeno Genericon 600 mg forte comprimidos recubiertos con película) sólo suele estar cubierto a prorrata, por ejemplo el 75%.

Así funciona el reembolso de los medicamentos en los seguros médicos privados

A diferencia del seguro de enfermedad obligatorio, los asegurados de los seguros privados deben pagar primero por adelantado. Esto significa pagar la receta o el preparado en la farmacia. Además, los asegurados privados pueden obtener el reembolso de sus gastos presentando los recibos. La receta original y el diagnóstico del médico son especialmente importantes. Esto último suele constar en la receta o en la factura del médico.

Por tanto, el diagnóstico es esencial, ya que la compañía de seguros de salud privada comprueba si realmente había que recetar la medicación para aliviar la afección diagnosticada. Sólo así se cubrirán los costes.

Si a los pacientes con seguro privado se les ha diagnosticado una enfermedad crónica que requiere una medicación de larga duración, la experiencia ha demostrado que basta con presentar el diagnóstico una vez, ya que éste queda almacenado en los registros de la compañía de seguros médicos y se simplifica así la asunción de los costes de la medicación.

Absorción de costes sin visita al médico: ¿es posible?

En Alemania existe una Medicamentos es obligatorio para las farmacias. Hay algunos preparados que sólo están disponibles con receta médica. Además, en las farmacias se venden preparados que no están sujetos a prescripción. ¿El seguro médico privado también cubre estos gastos?

Una vez más, un vistazo a las condiciones del seguro ayuda a responder a esta pregunta. Los preparados que se compran sin receta médica no suelen estar cubiertos por los seguros médicos privados. No se cubrirá ningún preparado o tratamiento sin la indicación de un médico.

Resfriado común: ¿el seguro médico privado cubre los gastos?

Desde hace algunos años, los seguros públicos de salud incluyen en su lista de cobertura determinados preparados. Por ejemplo, los médicos ya no pueden recetar determinados preparados para el dolor de cabeza o el resfriado.

Las aseguradoras sanitarias privadas son mucho más complacientes en esta cuestión. En cuanto un médico prescribe un preparado (también para los resfriados), los gastos son reembolsables en función de los detalles de las condiciones tarifarias.

Primer plano de una forma de corazón de cerámica en color rojo rodeado de pastillas en color beige.

/ HeungSoon

No todas las aseguradoras sanitarias privadas tienen un corazón para los asegurados y la asunción de los costes. Por ejemplo, a menudo sólo los medicamentos genéricos están cubiertos al 100%.

Pedir medicamentos por internet: ¿Qué cubre el seguro médico privado?

Las farmacias en línea también son cada vez más populares en Alemania y Austria. Muchos asegurados aprovechan la oportunidad de ahorrar dinero y envían sus recetas a la farmacia en línea. ¿Cubre el seguro médico privado también los gastos correspondientes?

Siempre que se trate de una farmacia con licencia oficial, los costes de los preparados de prescripción también están cubiertos por el seguro médico privado. Mientras tanto, existen incluso tarifas individuales en las que se incentiva el ahorro. Si los asegurados deciden utilizar las ofertas, a menudo más baratas, de las farmacias en línea, se produce, por ejemplo, un mayor reembolso de los importes del copago.

Pago anticipado de medicamentos: ¿Los asegurados privados siempre tienen que rebuscar en sus bolsillos primero?

Este es otro prejuicio persistente: los asegurados privados deben pagar primero todos los costes de sus medicamentos y tratamientos, y la compañía de seguros de salud sólo paga después. De hecho, el panorama es diferente en la práctica. El momento en que el seguro médico privado paga depende de la tarifa del seguro y de sus disposiciones.

Es posible, por ejemplo, crear una cuenta de cliente en la farmacia de confianza y acordar una factura mensual con un plazo de pago. En la práctica, se utiliza principalmente para la medicación a largo plazo. Quienes reciban la factura de su farmacia con un plazo de pago de 14 días, por ejemplo, pueden presentarla inmediatamente a la compañía de seguros de salud. En la mayoría de los casos, los proveedores de seguros privados reaccionan rápidamente y transfieren el importe a cubrir. Esto supone un alivio para los pacientes porque no tienen que pagar por adelantado.

Autor

Medikamio

Última actualización

23.06.2022

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